XNUMX가지 신용 서비스는 무엇이며 왜 신경써야 합니까?
대출 경험에 대한 모호한 정보가 있습니까? 어려운 상황에 처했을 때 기술적인 노하우의 부족은 자금 조달 속도를 높이는 데 있어 좌절감을 안겨줍니다.
기본 사항을 이해하면 선택 사항을 밝히는 데 도움이 될 수 있습니다. 자문해 보십시오. 개인 신용 한도는 무엇이며 대출과 어떻게 다릅니까? 이러한 제품을 차별화하는 요소를 알고 나면 주문 방법을 알아볼 차례입니다.
전반적으로 금융 기관에 깊은 인상을 남기는 것입니다. 그들은 당신에게 돈을 빌려줄 위험에 대해 걱정하고 당신을 잘 보고 싶어합니다.
XNUMX가지 기준(용량, 자본, 성격, 담보 및 조건)은 금융 기관이 이러한 결정을 내리는 데 도움이 됩니다. 함께, 그들은 당신의 과거 대출 행동, 현재 재무 능력 및 장기 재무 전망에 대한 독특한 통찰력을 제공합니다.
그것은 당신의 대출을 존중할지 여부를 결정하는 것입니다. XNUMX가지를 마스터하면 승인 가능성을 높이는 데 도움이 될 수 있습니다.
XNUMX가지 신용 서비스는 무엇입니까?
- 능력
- 수도
- 개인적인
- 보안
- 조항들
능력
용량은 신용 한도를 지불할 수 있는 능력을 말하는 멋진 방법입니다. 금융 기관은 귀하가 제때 지불할 수 있는 충분한 자금이 있는지 확인하기를 원합니다.
비즈니스 신용 한도와 관련하여 금융 기관은 전문적인 현금 흐름 및 유동성 비율 명세서를 요청할 수 있습니다.
개인의 경우 금융 기관이 소득 대비 부채 비율을 낮출 수 있습니다. 이 계산은 월 소득 중 부채로 들어가는 금액을 결정하고 백분율로 표시합니다. 소득 대비 부채 비율이 높을수록 금융 기관에 대한 노출도가 높아집니다.
수도
이 다음 요구 사항은 보유 현금 뒤에 있는 금융 자산을 조사합니다. 저축, 투자 및 이익 잉여금에 대해 설명합니다.
신용 한도의 자본 요소는 사업 소유자 또는 개인으로 신청하는지 여부에 따라 다릅니다.
사업 대출과 관련하여 사업주가 "게임 속 스킨"을 가지고 있는지 여부를 보여줍니다. 워렌 버핏(Warren Buffett)이 만든 이 문구는 가치 있는 무언가가 위험에 처해 있다는 의미입니다.
많은 상황에서 기업가가 사업을 운영하면서 상당한 개인 저축을 했다는 의미입니다.
상황이 나빠지면 잃을 것이 있다는 것은 금융 기관에 청구서를 지불하는 것을 포함하여 재난을 방지하기 위해 최선을 다할 것임을 나타냅니다.
개인적인
누군가가 당신에게 "성격"이 있다고 말할 때 그것은 무엇을 의미합니까? 일반적으로 그들은 정직하고 신뢰할 수 있으며 책임감이 있다고 생각합니다.
이러한 무결성은 금융 기관이 대출 과정에서 귀하의 성격을 검토할 때 평가하는 것입니다.
성격은 신용 보고서와 깊이 연관되어 있습니다. 이 보고서는 과거 대출 행동에 대한 통찰력을 제공하여 금융 기관에 청구서를 제시간에 지불하고 있는지 여부와 부채 금액과 같은 정보를 제공합니다.
이 정보는 당신의 성격이나 평판을 보여줍니다. 과거에 계정이 어떻게 처리되었는지 살펴봄으로써 금융 기관은 미래의 부채를 처리하는 방법을 결정합니다.
성격에 영향을 줄 수 있는 다른 요인은 다음과 같습니다.
- 채용 일자
- 개인적 또는 직업적 참조
- 기존 금융기관과의 관계
보안
담보물은 신용 한도를 확보하기 위해 사용하는 귀중한 보유 자산(또는 자산)에 대해 설명합니다. 빚을 갚지 못할 경우를 대비해 백업 역할을 합니다. 금융 기관은 이러한 자산을 압류하여 비용을 회수할 수 있습니다.
자산에는 부동산, 차량, 보석, 금 등이 포함될 수 있습니다. 기본적으로 그 가치가 귀하의 계정과 비슷하다면 무엇이든 담보로 사용할 수 있습니다.
담보 대 무담보 신용 한도는 이러한 계정을 정의하는 간단한 방법입니다. "담보"는 신용 한도에 담보가 있지만 그렇지 않음을 의미합니다.
조항들
마지막으로 용어는 몇 가지를 의미할 수 있습니다. 신용 한도에 대한 문자 그대로의 용어를 설명할 수 있습니다. 또한 재정적 안정성이나 힘에 대한 시험일 수도 있습니다. 마지막으로 상환 능력에 영향을 미칠 수 있는 경제 또는 산업별 조건을 고려할 수 있습니다.
요약하자면 금융 기관은 그들이 제공한 돈을 되돌려 받기를 원합니다. 그들 중 많은 사람들이 유리한 조건에서만 돈을 빌려줄 것입니다.
어떻게 계산됩니까?
간단히 말해서 통합 계정이 없습니다. 신용 점수의 XNUMX가지 요소(점수를 백분율로 나누는 숫자 방정식)와 달리 XNUMX가지 신용 점수에는 금융 기관이 응용 프로그램에 적용하는 방법에 대한 엄격한 규칙이 없습니다.
금융 기관마다 다른 임시 프로세스입니다. 일부는 XNUMX도의 무게가 모두 같을 수 있지만 다른 일부는 다른 것보다 하나에 더 집중할 수 있습니다. 또한 제품에 따라 다를 수 있습니다.
예를 들어 무담보 신용 한도를 살펴보십시오. 정의에 따르면 무담보 신용 한도는 자산의 보안이 아니라 신용도에 의해 보호됩니다.
이 예에서 금융 기관은 담보물의 성격(또는 신용 점수)을 평가할 수 있습니다.
그러나 담보 신용 한도를 신청하는 경우 우선 순위가 바뀝니다. 그것은 덜 완벽하지만 담보로 배치된 재산보다 더 중요할 수 있습니다.
그는 당신에게 무엇을 말할 것인가?
더 알고 싶다면 신용 보고서를 받는 것부터 시작하십시오. 이것은 성격 측면에서 귀하의 상황을 강조할 것입니다. 그런 다음 나머지 C에 대해 생각하여 이들이 어떻게 형성되는지 확인합니다. 눈에 보이는 것이 마음에 들지 않으면 자신의 능력, 자본, 성격, 담보, 상황을 통제하십시오.