В то время как мир уже почти десять лет движется к безналичным, или цифровым, платежам, индийцы не могут полностью отказаться от наличных денег, хотя у нас есть технологии, позволяющие это сделать.
Это в первую очередь связано со страхом потерять деньги из-за неправильного перевода. Другой страх, терзающий большинство индийцев, заключается в том, что любой может легко взломать их устройство и украсть все деньги. Не волнуйтесь, сейчас самое время не переходить в режим безопасности, и мы расскажем вам, почему!
Что такое безналичные транзакции?
Безналичная транзакция — это автоматизированная или онлайн-транзакция, которая может осуществляться между двумя физическими лицами, компаниями или организациями. Цифровая транзакция — это безналичная транзакция, которая, в частности, не требует использования бумажных документов для её завершения. Покупка товаров на сайтах электронной коммерции, подписание трудовых договоров онлайн или даже покупка билетов в кино через приложение для смартфона — всё это относится к цифровым транзакциям. Эти процессы точны, быстры, удобны и, безусловно, проще. Многие люди не готовы использовать преимущества безналичных платежей просто потому, что не умеют пользоваться цифровыми устройствами или им просто удобнее расплачиваться наличными. Узнайте о различных безналичных транзакциях, которые упрощают повседневные операции.
Важность неденежных операций в отчете о движении денежных средств:
Виды безналичных способов оплаты
Существует множество способов перейти на безналичный режим. Вот несколько лучших советов, которые помогут вам перейти на безналичный режим:
1. Чеки и векселя по требованию
Чек — один из самых безопасных и старейших способов безналичной оплаты. Чек выдаётся физическому лицу или компании на определённую сумму. Этот чек депонируется в банке получателя, а средства поступают через платежи, обрабатываемые клиринговой палатой. Вексель до востребования считается более безопасным, чем чек, поскольку его невозможно подделать или подделать, в отличие от чека. Подпись банкира на платёже в банк гарантирует наличие достаточного количества средств для успешной транзакции. Недостатком чеков и депозитов является то, что они требуют много времени, поскольку человеку необходимо посетить банк и ожидать обработки чека.
2. Дебетовые и кредитные карты
Дебетовые и кредитные карты стали безналичным способом оплаты. Многие считают дебетовые карты безопаснее, поскольку вы управляете средствами на своём счёте. Риск использования кредитных карт заключается в перерасходе средств. Дебетовые и кредитные карты можно использовать как для онлайн-покупок, так и для покупки билетов в магазине.
3. Заявки на UPI
UPI расшифровывается как унифицированный платёжный интерфейс (Unified Payment Interface). UPI изменил наши способы совершения транзакций. Основная функция UPI заключается в регистрации наших мобильных номеров в соответствующих банках и привязке их к нашим счетам. Виртуальный платёжный адрес позволяет нам отправлять и получать деньги без ввода банковской информации. Для получения платежей UPI продавцам потребуется существующая учётная запись. В настоящее время популярными приложениями UPI являются BHIM, PhonePe, Google Pay/Tez, ICICI Pocket и SBI Pay.
4. Чехол для телефона
Мобильные кошельки стали удобным способом совершать безналичные платежи. Пополнив свой мобильный кошелёк, вы сможете использовать его везде, где он принимается. Самый популярный мобильный кошелёк — Paytm. Недостаток мобильных кошельков в том, что они не привязаны к вашему счёту. Пополнив свой мобильный кошелёк, вы сможете тратить их только у продавцов, принимающих платежи через приложение.
5. Общее время национальных электронных денежных переводов и реальных расчетов
Системы электронных денежных переводов (NEFT) и валовых расчётов в режиме реального времени (RTGS) — это электронные платёжные системы, обеспечивающие удобные переводы средств между банковскими счетами. Обе системы обслуживаются Резервным банком Индии (RBI). Эти системы можно использовать для перевода средств только в пределах Индии. Время перевода средств по системе RTGS — с 8:4.30 до 8:00 по будням и рабочим дням банков. Расчеты по системе NEFT осуществляются отложенными платежами с 7:00 до XNUMX:XNUMX по рабочим дням банков. В обеих системах отсутствует функция «остановки платежа», и платежи являются безотзывными.
6. Сервис мгновенных платежей
Служба мгновенных платежей (IMPS) — это услуга, созданная Национальной платежной корпорацией Индии. Для использования услуг IMPS пользователю необходимо зарегистрироваться в мобильном банкинге. После регистрации пользователь может пользоваться услугами IMPS даже через интернет-банкинг. Деньги можно отправлять и получать круглосуточно, без ограничений по времени. Для совершения транзакций IMPS можно использовать MMID (мобильный идентификатор денег) или код IFSC, а также номер банковского счета получателя. Преимущество IMPS перед NEFT и RTGS заключается в мгновенном зачислении средств.
7. Неструктурированные данные дополнительных услуг
Неструктурированные дополнительные сервисные данные (Unstructured Supplementary Service Data) — это безналичный вариант для тех, у кого нет смартфона или планшета. В отличие от большинства других цифровых платежных сервисов, он работает офлайн. Это разновидность мобильного банкинга, где для использования сервиса достаточно набрать *99#. Сервис работает аналогично IMPS и использует MMID с номером мобильного телефона или код IFSC с номером счета для успешной транзакции.
8. Элитная группа по компьютерным системам
ECS (электронная клиринговая служба) — это удобный способ совершения массовых платежей, в частности, для оплаты коммунальных услуг, равных ежемесячных платежей, а также для финансовых учреждений, выплачивающих такие платежи, как пенсии, зарплаты или проценты. ECS можно использовать как для дебетовых, так и для кредитных операций. Для совершения повторяющихся дебетовых или кредитных операций необходимо предоставить разрешение банку. Это безопасный способ, поскольку он позволяет указать максимальную сумму дебета, срок действия или цель транзакции.
9. QR-коды
QR-коды — это расширение мобильных платежных сервисов. Для завершения транзакции достаточно отсканировать код сервиса продавца. Для этого требуется смарт-устройство с камерой и функцией сканирования. Это быстрый и простой способ совершения цифровых транзакций.
10. Интернет-банкинг
Интернет-банкинг — это альтернатива использованию дебетовой или кредитной карты. Для авторизации платежей необходимо войти в свою учётную запись интернет-банкинга. Интернет-банкинг обеспечивает гибкость при совершении транзакций, даже если вы потеряли или потеряли дебетовую карту. Вы можете использовать интернет-банкинг для оплаты коммунальных услуг, покупки товаров и услуг онлайн, а также для отправки и получения денег.
11. Подарочные карты или ваучеры
Подарочные сертификаты — это простой способ получить безналичные деньги, и это отличная идея, поскольку получатель может сам решить, что купить с помощью сертификата. Магазины также предлагают скидки на подарочные сертификаты, что также выгодно для покупателя.
Каковы преимущества безналичных расчетов?
Безналичная экономика имеет множество преимуществ. Хотя Индии потребуется ещё несколько лет, чтобы полностью перейти на безналичный режим, с первого квартала 2017 года объём безналичных транзакций в стране резко вырос.
- Расцвет безналичной экономики способствует цифровизации и приближает нас к максимально эффективному использованию технологий.
- Число физических краж и грабежей уменьшится по мере уменьшения оборота наличности.
- Снизится общая стоимость печати денег. Это также уменьшит количество подделок.
- Мобильные карты и кошельки удобнее носить с собой, и они занимают меньше места, чем наличные деньги.
- Становится проще следить за своими расходами, поскольку все отслеживается онлайн.
За онлайн-платежи предлагаются скидки и кэшбэк. Мобильные кошельки и приложения UPI также предлагают бонусные баллы для привлечения большего числа пользователей.
- Налог на услуги по операциям с картами отменен до 2000 года.
- Онлайн-транзакции улучшают вашу систему планирования бюджета. Уменьшение количества наличных в кошельке заставляет вас…
- Сократите мелкие регулярные расходы, которые постепенно увеличивают ваш список расходов.
- Онлайн-транзакции могут помочь вам с конкретными суммами. Это означает, что вам не придётся бороться за
- Раздайте мелочь или заплатите лишнюю рупию, если у вас не хватает валюты.
- В случае утери или кражи карты ее можно заблокировать в течение нескольких минут, чтобы предотвратить ее неправомерное использование.
вопросы и ответы
Для вашей справки ниже приведены некоторые часто задаваемые вопросы:
1. Как я могу перевести деньги на другой банковский счет онлайн?
Вы можете использовать NEFT, RTGS или IMPS для перевода денег на другой банковский счёт. NEFT и RTGS — это услуги, предоставляемые Резервным банком Индии. Приложения UPI также значительно упростили создание счёта.
2. Взимаются ли какие-либо комиссии за услуги интернет-банкинга?
Разные банки взимают разные комиссионные за транзакции NEFT и RTGS. Например, Государственный банк взимает 1 ₨ + НДС (18%) за транзакции до 10 000 ₨, в то время как международные банки взимают 0.25 ₨ + НДС за ту же комиссию. Комиссия RTGS начинается с 5 ₨ и увеличивается в зависимости от суммы перевода.
3. Как работает мобильный кошелек?
Мобильные кошельки хранят цифровую информацию о ваших кредитных или дебетовых картах, а также виртуальные средства, переведенные с вашего банковского счета через IMPS или онлайн-банкинг. Для взаимодействия с платёжным терминалом продавца приложение использует технологии передачи информации, такие как беспроводная связь ближнего радиуса действия (NFC) или QR-коды.
4. Взимают ли электронные кошельки какие-либо комиссии за транзакции?
Электронные кошельки не взимают комиссию за транзакции. Некоторые электронные кошельки могут взимать небольшую комиссию за перевод средств на ваш банковский счёт.
5. Как вывести неиспользованные средства с электронных кошельков?
Теперь вы можете снимать неиспользованные средства с электронных кошельков в банкоматах и розничных магазинах. Просто нажмите на баланс, а затем нажмите «Снять». Это позволит вам выбрать место для снятия средств. Выберите и укажите сумму, которую хотите снять. Вам будет предоставлен PIN-код для снятия средств.
6. Могу ли я получить кэшбэк и промокоды на мобильные кошельки?
Многие мобильные кошельки мотивируют клиентов, предлагая вознаграждения и кэшбэк за транзакции, совершённые через их приложения. Среди популярных кошельков, предлагающих промокоды, скидки и кэшбэк, — Phonepe, Paytm, Tez, Freecharge и MobiKwik.
7. В чем разница между NEFT, RTGS и IMPS?
В то время как RTGS — это перевод в режиме реального времени и используется для крупных сумм, NEFT — это отложенный перевод, используемый для меньших сумм. Минимальная сумма, требуемая для RTGS, составляет 2 лакха, а верхнего предела нет. Как для RTGS, так и для NEFT существует срок действия, установленный Резервным банком Индии. IMPS — это мгновенный сервис без срока действия, который можно использовать как для небольших, так и для крупных сумм до 2 лакхов.
8. Сколько транзакций UPI можно совершить в день?
С помощью UPI можно совершить не более 10 транзакций по одному счёту в течение 24 часов. Неважно, какой UPI вы используете, главное, чтобы банковский счёт был одним и тем же.
Цифровые транзакции дают частным лицам и компаниям свободу носить с собой большие суммы наличных. Онлайн-транзакции приносят пользу экономике, поскольку обеспечивают большую прозрачность. Они делают жизнь людей удобнее, а также приносят экономическую выгоду компаниям и самому государству.
