مزايا المعاملات غير النقدية – لماذا يعتبر اختيار طريقة الدفع الرقمية فكرة جيدة

في الوقت الذي انتقل فيه العالم إلى المدفوعات غير النقدية أي الرقمية منذ ما يقرب من عقد من الزمان ، تم منع الهنود من الخروج من دون أموال ، على الرغم من أن لدينا التكنولوجيا اللازمة لتحقيق ذلك.

يمكن أن يعزى هذا في المقام الأول إلى الخوف من فقدان المال من خلال انتقال غير صحيح. من المخاوف الأخرى التي تصيب معظم الهنود أنه من السهل على أي شخص اختراق جهازه ونهب كل أمواله. لا تقلق ، لأنه وقت جيد عدم الذهاب إلى وضع الأمان ، وسنخبرك عن السبب!

تشمل المعاملات غير النقدية الأصول والخصوم والديون وحقوق الملكية وتؤثر فقط على الاستثمار والتمويل على التدفقات النقدية، وتُقدِّم المعاملات غير النقدية مزايا لا تُعدّ ولا تحصى، ولكن الميّزة الأساسية هي صافي التخفيض النقدي الصفري، والميّزة الثانوية هي وفورات التكلفة المرتبطة بالأنشطة التمويلية، وأنّ هذه التكاليف إذا تم تكبدها، فإنّ من شأنها أن تُقلِّل من النقد.

ما هي المعاملات غير النقدية؟

المعاملات غير النقدية هي عملية آلية أو عبر الإنترنت قد تتم بين شخصين ، أو شركة ، أو مؤسسة. المعاملة الرقمية هي معاملة غير نقدية لا تتضمن على وجه التحديد ورقة لاستكمال المعاملة. إن شراء السلع من مواقع التجارة الإلكترونية ، أو توقيع عقود العمل عبر الإنترنت ، أو حتى شراء تذاكر السينما من خلال تطبيق هاتفك الذكي تقع تحت مظلة المعاملات الرقمية. هذه العمليات دقيقة ، أسرع ، مريحة ، وبالتأكيد أسهل. لا يرغب الكثيرون في قبول أن هناك فوائد لمعاملة غير نقدية لمجرد أنهم لا يستطيعون التنقل عبر الأجهزة الرقمية ، أو أنهم فقط أكثر سعادة من التعامل باستخدام النقد. اقرأ حول مجموعة من المعاملات غير النقدية التي تبسط التداول اليومي.

أهمية المعاملات غير النقدية على بيان التدفق النقدي:

يربط بيان التدفق النقدي وميزانيتها العمومية ببيان الدخل، ويوضح كيف يؤثر استخدام الشركات وشرائها للموارد وأنشطتها المدرة للربح على تدفقها النقدي، وتوفر المجالات الثلاثة لبيان التدفق النقدي رؤى مختلفة.

ويُسجِّل قسم التشغيل التعديلات النقدية وغير النقدية على صافي الدخل لمواءمة بيان الدخل مع النقد الفعلي، ويُسجِّل قسم الاستثمار عمليات اقتناء الأصول والتخلص منها أو بيعها، ويُسجِّل قسم التمويل استخدام حقوق الملكية والديون.

وأنّ المعاملات غير النقدية هي معاملات متعلقة بالاستثمار والتمويل لا تنطوي على استخدام النقد أو ما يعادله نقداً، عندما تشتري شركة أحد الأصول أو تتكبد نفقات، ولكن بدلاً من استخدام النقد، أو تكتب سند إذني أو تستحوذ على قرض حالي، فإنّ الشركة تُشارِك في معاملة غير نقدية.

وإذا كانت الشركة تقوم بإصدار الأسهم التي تستخدمها للحصول على شركة أُخرى، فإنّ هذه المعاملة هي معاملة غير نقدية، وتسمح مبادئ المحاسبة المقبولة عموماً للشركات باستبعاد المعاملات الصغيرة غير النقدية، ولكن يجب تضمين المعاملات الأكبر حجماً في بيان التدفق النقدي أو في الملاحظات. ونظراً لأنّ المعاملات غير النقدية لا تتضمن النقد، فإنّ تأثيرها صفري صافي، على التدفق النقدي، وسيؤدي اقتناء الأصل إلى انخفاض صافي في التدفق النقدي، بينما يؤدي تكبد الالتزام إلى زيادة صافية في التدفق النقدي، وأنّ كلاهما يُلغي الآخر، ممّا ينتج عنه تأثير صفري.

وفي كثير من الأحيان عند الحصول على الأصول، يجب على الشركة، استخدام النقد الموجود أو الحصول على قرض جديد، وفي عملية الاستحواذ على الأصول غير النقدية، تحتفظ الشركة بنقودها بدلاً من صافي التدفق الخارج للأصل، حتى إذا حصلت الشركة على قرض جديد، نادراً ما تحصل الشركة على تمويل ديون بنسبة (100%)، لذلك ستحتاج الشركة إلى تغطية الدفعة الأولى نقداً بالإضافة إلى رسوم تمويل القرض.

أنواع طرق الدفع غير النقدية

هناك طرق عديدة للذهاب إلى المعاملات الرقمية غير النقدية. في ما يلي بعض أفضل الطرق لمساعدتك في تجريب طريقك إلى عالم خالٍ من النقد:

1. الشيكات ومسودات الطلب

الشيك هو واحد من أكثر الطرق أمانًا وأقدمها للدفع غير النقدي. يتم إصدار شيك لشخص أو شركة بمبلغ محدد. ويودع هذا الشيك في بنك المتلقي ، ويستلم المبلغ من خلال مدفوعات تتم معالجتها بواسطة غرفة المقاصة. تعتبر مسودة الطلب أكثر أمانًا من الفحص نظرًا لأنه لا يمكن التعطيل أو الإخلال ، على عكس الشيك. يتم توقيع دفع مبلغ للبنك من قِبل مصرفي لضمان وجود أموال كافية لإجراء معاملة ناجحة. تتمثل عيوب الشيكات وعمليات الإيداع في أنها تستغرق وقتًا طويلاً نظرًا لأنه يتعين على الشخص زيارة المصرف ثم الانتظار حتى يتم مسح الشيك.

2. بطاقات الخصم والائتمان

لقد استحوذت بطاقات الخصم والائتمان كطريقة للتجارة غير النقدية. يعتبر العديد من بطاقات السحب الآلي أكثر أمانًا لأنك تتعامل مع أموال في حسابك. الخطر مع بطاقة الائتمان هو الإنفاق الزائد. يمكن استخدام بطاقات الخصم والائتمان لإجراء عمليات الشراء عبر الإنترنت بالإضافة إلى شراء التذاكر في المتجر.

3. تطبيقات UPI

UPI لتقف على واجهة الدفع الموحدة. لقد غيرت UPI طريقة تعاملنا. إن جوهر وظائف UPIs هو حقيقة أن أرقام الهواتف المحمولة الخاصة بنا مسجلة لدى بنوكنا المعنية وربطها بحساباتنا. يساعد عنوان الدفع الافتراضي في إرسال الأموال أو تلقيها دون إدخال أي معلومات متعلقة بالبنك. سيحتاج التجار إلى حساب حالي لتلقي دفعات UPI. تطبيقات UPI الشائعة حاليًا هي BHIM و PhonePe و Google Pay / Tez و ICICI Pocket و SBI Pay.

4. حافظة الهاتف

أصبحت الحافظات النقالة طريقة ملائمة لتسديد الدفعات بدون نقد. بمجرد أن تقوم بتحميل المال في محفظتك النقالة ، يمكنك استخدامه في أي مكان يتم قبوله. إن أكثر أنواع الهواتف المحمولة شعبية هي Paytm. يتمثل العيب في محافظ الجوال في أنه غير مرتبط بحسابك. بمجرد أن تقوم بتحميل المال في محفظتك المحمولة ، يمكنك فقط إنفاقه مع تاجر يقبل الدفع من خلال التطبيق المذكور.

5. تحويل الأموال الإلكترونية الوطنية و حقيقية التسوية الوقت الإجمالي

الحوالة الإلكترونية الوطنية ، والتسوية الإجمالية في الوقت الحقيقي هي أنظمة دفع إلكترونية تسمح بتحويل الأموال بشكل مريح بين الحسابات المصرفية. يحتفظ بنك الاحتياط الهندي (RBI) بالمرفقين. يمكن استخدام المرافق لتحويل الأموال فقط داخل الهند. نافذة النقل RTGS هي من الساعة 8 صباحاً حتى الساعة 4.30 مساءً في أيام الأسبوع وأيام عمل البنك. المستوطنات NEFT يحدث في دفعات مؤجلة بين 8:00 حتي 7:00 أيام عمل البنك. لا يوجد مرفق لتعليمات “وقف الدفع” في حالة أي من النظامين والمدفوعات غير قابلة للإلغاء.

6.خدمة الدفع الفوري

خدمة الدفع الفوري، ، هي خدمة بدأت من قبل شركة الدفع الوطنية في الهند. الشرط المسبق للاستفادة من خدمات IMPS هو أن المستخدم يحتاج أيضًا إلى التسجيل في الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول. بمجرد التسجيل ، يمكن للمستخدم الاستفادة من خدمة IMPS حتى من خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. يمكن إرسال الأموال أو استلامها 27 * 7 ، وليس هناك وقت محدد للمعاملات. يمكن إجراء IMPS باستخدام أجهزة الاستقبال MMID (Mobile Money Identifier) أو رمز IFSC ورقم الحساب البنكي. تتمثل ميزة IMPS على NEFT و RTGS في تلقيها على الفور.

7. بيانات الخدمة التكميلية غير المبنية

بيانات الخدمة التكميلية غير المبنية هي خيار غير نقدي لأولئك الذين لا يحملون هاتفًا ذكيًا أو جهازًا لوحيًا. يعمل بدون اتصال بالإنترنت مقابل معظم خدمات الدفع الرقمية الأخرى. وهو شكل من أشكال الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ، حيث يجب عليك طلب # 99 * لاستخدام الخدمة. وتعكس الخدمة خدمة IMPS وتستخدم MMID مع رقم هاتف محمول أو رمز IFSC مع رقم الحساب الخاص بالمعاملة الناجحة.

8. إليت جروب لأنظمة الكمبيوتر

ECS لتقف على خدمة التخليص الإلكتروني. إنها طريقة مناسبة لإجراء الدفعات المجمّعة ، خاصة لدفع تكاليف خدمات المرافق الخاصة بك ، والأقساط الشهرية المتساوية ، وللمؤسسات المالية صرف المدفوعات مثل المعاشات التقاعدية ، الرواتب ، أو الفائدة الموزعة. يمكن استخدام ECS للحصول على كلا الخصم وكذلك الخدمات الائتمانية. يجب تقديم تفويض إلى البنك الخاص بك لإجراء عمليات الخصم أو الائتمانات الدورية. إنها طريقة آمنة لأنه يمكن إعطاء التعليمات بخصوص الحد الأقصى للمبلغ المدين أو فترة الصلاحية للولاية المذكورة أو الغرض من المعاملة.

9. رموز QR

رموز QR هي امتداد لخدمات الدفع للمحفظة النقالة. يمكنك ببساطة مسح رمز خدمة التاجر لإكمال معاملتك. وهذا يتطلب جهازًا ذكيًا مزودًا بكاميرا ومرفق مسح ضوئي. إنها طريقة سريعة وخالية من المتاعب للتداول رقميًا.

10. صافي المصرفية

صافي المصرفية هو بديل لاستخدام بطاقة الخصم أو الائتمان الخاصة بك. يحتاج المستخدم إلى تسجيل الدخول إلى حسابه المصرفي الصافي للموافقة على الدفع. يمنحك Net Banking المرونة في التعامل حتى لو كان لديك بطاقة خصم في غير محلها أو فقدتها. يمكنك استخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت لإجراء دفعات المرافق ، وشراء السلع والخدمات عبر الإنترنت ، أو إرسال الأموال وتلقيها.

11. بطاقات الهدايا أو القسائم

قسائم الهدايا هي طريقة سهلة للحصول على الأموال غير النقدية ، وهي فكرة رائعة ، لأن المتلقي يستطيع أن يقرر ما الذي يرغبون في شرائه باستخدام القسيمة. كما تقدم المتاجر خصومات على قسائم الهدايا التي تعمل بشكل جيد بالنسبة للمشتري أيضًا.

ما هي فوائد المعاملات غير النقدية؟

هناك العديد من الفوائد لامتلاك اقتصاد غير النقدي. على الرغم من أن الهند ستحتاج إلى بضع سنوات أخرى لتكون اقتصادًا بلا نقود تمامًا ، فقد شهدت المعاملات غير النقدية في الهند ارتفاعًا حادًا منذ الربع الأول من عام 2017.

إن ازدهار الاقتصاد غير النقدي يعزز قضية الرقمنة ويقترب خطوة واحدة من استخدام التكنولوجيا في أفضل حالاتها.
السرقات الجسدية والسرقات سوف تقل مع انخفاض في الدوران النقدي.
سوف تنخفض تكلفة الطباعة للعملة بشكل عام. سوف تقلل أيضا قضايا العملة المزيفة.
تعتبر البطاقات والمحافظ النقالة أكثر سهولة في حملها واستهلاك مساحة أقل من النقود.
يصبح من السهل متابعة نفقاتك لأن كل شيء يتم تعقبه عبر الإنترنت.

يتم تقديم خصومات واسترداد النقود لإجراء عمليات الدفع عبر الإنترنت. كما يتم توفير نقاط المكافأة من قبل محافظ المحمول وتطبيقات UPI لإغراء المزيد من المستخدمين.

تم التنازل عن ضريبة الخدمة على معاملات البطاقة حتى 2000.
تحسّن المعاملات عبر الإنترنت نظام ميزانيتك. إن امتلاك قدر أقل من النقود في محفظتك يجبرك على
خفض النفقات الأصغر و العادية التي تتسلل إلى قائمة النفقات الخاصة بك.
يمكن أن يساعدك إجراء المعاملات عبر الإنترنت بالمبالغ المحددة. هذا يعني أنه لا يوجد قتال من أجل
تغيير بسيط أو دفع روبية إضافية لأنك تعاني من نقص في العملات.
في حالة فقدان أو سرقة البطاقات ، يمكن حظرها خلال دقائق لمنع سوء الاستخدام.

أسئلة وأجوبة

تم سرد بعض الأسئلة الشائعة أدناه للإشارة إليها:

1. كيف يمكنني تحويل الأموال إلى حساب مصرفي آخر عبر الإنترنت؟

يمكنك استخدام NEFT أو RTGS أو IMPS لتحويل الأموال إلى حساب مصرفي آخر. NEFT و RTGS هي خدمات مقدمة من بنك الاحتياطي الهندي. جعلت تطبيقات UPI أيضًا حسابًا للحساب سهلًا جدًا.

2. هل هناك أي رسوم مقابل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت؟

لدى البنوك المختلفة ألواح مختلفة تقوم بتحصيلها مقابل معاملات NEFT و RTGS. على سبيل المثال ، تفرض رسوم Bank State رسومًا مقدارها ₨ .1 + GST بنسبة 18٪ على المعاملات حتى ₨. 10،000 / – في حين أن البنوك متعددة الجنسيات تتقاضى ₨ 0.25 + ضريبة السلع والخدمات لنفس البلاطة. رسوم RTGS تبدأ في ₨. 5 وزيادة اعتمادا على المبلغ الذي يتم نقله.

3. كيف تعمل الحافظة المحمولة؟

تحتفظ المحافظ المتنقلة بمعلومات رقمية عن بطاقات الائتمان أو الخصم الخاصة بك ، أو تحمل أموالاً افتراضية تم تحويلها من حسابك المصرفي عن طريق IMPS أو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. يستخدم التطبيق تقنية نقل المعلومات مثل Near Field Communication أو رموز QR للتفاعل مع محطة دفع التاجر.

4. هل المحافظ الإلكترونية المسؤول عن أي رسوم المعاملات؟

لا تملك المحافظ الإلكترونية رسوم معاملات. قد يكون لدى بعض المحافظ الإلكترونية رسم رمزي لتحويل الأموال إلى البنك الخاص بك.

5. كيفية سحب الأموال غير المستخدمة من المحافظ الإلكترونية؟

يمكنك الآن سحب الأموال غير المستخدمة من المحافظ الإلكترونية في أجهزة الصراف الآلي وتجار التجزئة. تحتاج إلى النقر على رصيدك ، ثم النقر على السحب. سيسمح لك ذلك بتحديد مكان السحب. حدد وحدد المبلغ الذي ترغب في سحبه. سيتم إعطاؤك رمز PIN لاستخدامه في السحب.

6. هل يمكنني الحصول على استرداد النقود ورموز الترويجي على المحافظ النقالة؟

العديد من محافظ المحمول تحفز العملاء من خلال تقديم مكافآت واسترداد نقدي على المعاملات التي تتم من خلال تطبيقاتهم. بعض من المحافظ الشعبية التي توفر رموز الترويجي والخصومات واسترداد النقود هي Phonepe و Paytm و Tez و Freecharge و MobiKwik.

7. ما هو الفرق بين NEFT و RTGS و IMPS؟

في حين أن نظام RTGS هو عملية نقل في الوقت الحقيقي ويستخدم في كميات أكبر من المال ، فإن NEFT هو تحويل مؤجل ويستخدم لمبالغ أصغر من المال. الحد الأدنى للمبلغ المطلوب لـ RTGS هو 2 lakhs بينما لا يوجد لديه حد أعلى. يكون لـ RTGS و NEFT توقيت قطع يحدده RBI. IMPS هي خدمة فورية لا يوجد لديها وقت قطع ويمكن استخدامها لمبالغ صغيرة وكبيرة من المال تصل إلى 2 كهس.

8. كم عدد معاملات UPI التي يمكن القيام بها في يوم واحد؟

يمكن إجراء 10 معاملات بحد أقصى لكل حساب خلال 24 ساعة باستخدام UPI. لا يهم أي UPI تستخدمه طالما أن الحساب المصرفي هو نفسه.

المعاملات الرقمية تعطي الأفراد والشركات الحرية من سحب كميات كبيرة من النقد حولها. يستفيد الاقتصاد من التعاملات عبر الإنترنت لأن هناك المزيد من الشفافية. إنه يجلب الراحة في حياة الأفراد مع توفير منافع اقتصادية للشركات وللحكومة نفسها.

تكنولوجيا المال