التحكم في المصاريف اليومية لا يتطلب دفترًا أو جداول معقدة. بفضل تطبيقات iPhone المجانية، يمكنك تتبع إنفاقك وتنظيم دخلك بدقة من خلال هاتفك فقط. سواء كنت تحاول الادخار، أو فقط تريد معرفة أين يذهب راتبك، فهناك تطبيقات بسيطة وفعالة تساعدك على ذلك.
في هذه القائمة، ستجد 8 من أفضل التطبيقات المجانية المتاحة حاليًا على App Store، والتي يستخدمها الآلاف يوميًا لتبسيط أمورهم المالية. كل تطبيق يأتي بوظائف مختلفة تناسب احتياجات متنوعة، وستجد شرحًا مختصرًا لكل منها لمساعدتك في اختيار الأنسب لك.
قد يكون وضع الميزانية مهمةً شاقة، ولكن مع امتلاكك الأدوات المناسبة، يُمكنك الادخار والاستثمار ومراقبة نفقاتك اليومية بسهولة. ولكن مع وجود العديد من الموارد والتطبيقات المجانية، من أين تبدأ؟
أحب استخدام Microsoft Excel وتطبيق Numbers من Apple لتتبع ميزانيتي لكل ربع سنة/سنة، ومن المريح أيضًا استخدام تطبيقات على جهاز iPhone لتسجيل نفقاتي ودخلي اليومي. إليك ثمانية تطبيقات مجانية لأجهزة iPhone يمكنك استخدامها لوضع ميزانية ذكية والتوفير بشكل أذكى.
1. Simpler Budget لتتبع ميزانيتك الإجمالية
أول ما قد ترغب في فعله في رحلة وضع الميزانية هو استخدام مُتتبع الميزانية لتسجيل نفقاتك ومعاملاتك وميزانيتك ومدخراتك. Simpler Budget هو تطبيق ميزانية مجاني يُسهّل عملية التتبع، بواجهة سهلة الاستخدام وألوان زاهية وفئات مُرتبة تجعل وضع الميزانية أسهل إذا كنت قد بدأت للتو.
باستخدام هذا التطبيق، يُمكنك تخصيص ميزانيتك الشهرية لفئات مُختلفة وتتبع إنفاقك في كل منها، وإنشاء فئات مُخصصة، والاطلاع على عادات إنفاقك الإجمالية ورؤيتك. ستتمكن أيضًا من معرفة ما إذا كان إنفاقك أعلى أو أقل من إنفاق الشهر السابق، وتتبّع مدخراتك، وعرض أهم فئات الإنفاق. ستظهر كل معاملة تُسجّلها بتنسيق يُشبه دفتر الأستاذ العام لسهولة التتبع. يتميّز تطبيق Simpler Budget عن غيره من تطبيقات الميزانية بسهولة استخدامه الفائقة، واستخدامه تصنيفات الميزانية التي يسهل تعلمها وتتبعها.
مع اشتراك مميز (14.99 دولارًا أمريكيًا شهريًا أو 89.99 دولارًا أمريكيًا سنويًا) في Simpler Budget، يمكنك الاستفادة من ميزات مثل الاتصال بالبنك، ودروس الخبراء، والوصول إلى المجتمع.
2. Daily Budget للميزانية قصيرة المدى
إذا كنت ترغب بالالتزام بحد يومي صارم للنفقات، فإن تطبيق “Daily Budget” تطبيق جيد للادخار قصير المدى، ويساعدك على تتبع نفقاتك اليومية. ما يميز هذا التطبيق، إلى جانب كونه أداة لتتبع الميزانية، هو واجهته وتصميمه البسيط، مما يتيح لك عرض حد إنفاقك اليومي ووضع أهداف واقعية قصيرة المدى.
يضم “الميزانية اليومية” فئات مثل الدخل المرتفع، والدخل المنخفض، والمعاملات. باستخدام هذه الفئات، يمكنك حساب ميزانيتك اليومية وتسهيل الادخار. يمكنك الاحتفاظ بنسخة احتياطية من بياناتك على التطبيق مجانًا، ومزامنتها مع iCloud. يتوفر “الميزانية اليومية” بنسخة احترافية (بدفعة واحدة ٩.٩٩ دولارًا) مع ميزات مثل تقارير ملفات CSV ورؤى أكثر تفصيلًا.
أستخدم “الميزانية اليومية” لتتبع إنفاقي اليومي بدقة، وتتبع أي دخل إضافي قد أحصل عليه، والادخار للنفقات المستقبلية من خلال الالتزام بميزانية يومية محسوبة.
3. تطبيق Money Masters لتعزيز الثقافة المالية
يُعدّ التثقيف المالي أساسيًا لتحقيق أهدافك طويلة المدى في وضع الميزانية والاستثمار. تطبيق Money Masters هو تطبيق إرشاد مالي يُساعدك على اكتساب المعرفة بسرعة وسهولة. أُفضّل دائمًا التطبيقات التي تستخدم أسلوب اللعب لمساعدتي على تعلم مواضيع لا أستمتع بقراءتها فحسب، وتطبيق Money Masters هو أحد هذه التطبيقات.
يُعدّ هذا التطبيق التعليمي كنزًا من النصائح المالية القيّمة التي ساعدتني على تعلم أساسيات الادخار، وتكوين صناديق الطوارئ، والاستثمار كمبتدئ. يُقدّم تطبيق Money Masters دروسًا مجانية ومُختصرة بأسلوب اللعب لمساعدتك على اكتساب المعرفة حول الاستثمار والادخار، بغض النظر عن مستواك في رحلة الثقافة المالية.
يُعدّ التطبيق وسيلة ممتعة للتعلم، حيث يُقدّم وحدات دراسية مُفصّلة، ونقاط خبرة، وعملات معدنية، ومعلومات عامة لمساعدتك على التعرّف على الأسهم، وصناديق الاستثمار المشتركة، والسندات، والعقارات، والعملات الرقمية. يُمكنك أيضًا مُتابعة الأخبار المالية، وقراءة المقالات، والارتقاء بمستواك مع تقدّمك في دروسك. ما يعجبني في التطبيق هو أنه يزيل أي قيود قد تكون لديك فيما يتعلق بمعالجة موضوع واسع مثل الاستثمار، مما يجعله يبدو أكثر قابلية للهضم من خلال دروس منظمة وجذابة.
4. Bobby لتتبع جميع اشتراكاتك
Bobby تطبيق مخصص للميزانية يساعدك على تتبع جميع اشتراكاتك، من منصات البث إلى iCloud. يتميز هذا التطبيق بواجهة بسيطة تُمكّنك من إضافة جميع اشتراكاتك، وإدخال نفقات كل اشتراك، وتسجيل تاريخ أول فاتورة. بعد ذلك، يُرسل لك بوبي تذكيرات قبل موعد استحقاق الدفع، مما يُساعدك على إكمال الدفع أو يُذكرك بأن رسوم اشتراكك قيد المعالجة (إذا كنت تستخدم الدفع التلقائي).
سيحسب التطبيق متوسط إنفاقك على خدمات الاشتراك شهريًا، ويُظهر لك إجمالي ما تنفقه شهريًا. يمكنك إضافة اشتراكات من قائمة الخدمات الأكثر استخدامًا في التطبيق، أو إنشاء اشتراك مُخصص لا تجده في القائمة. من خلال عملية شراء لمرة واحدة (0.99-1.99 دولار أمريكي)، يمكنك الحصول على اشتراكات غير محدودة، وميزة Face ID، ونسخ احتياطي على iCloud.
على الرغم من أنني قمت بإعداد الدفع التلقائي لجميع اشتراكاتي، إلا أنني أحب استخدام بوبي لمعرفة متى تخرج الأموال من حسابي، وتتبع المبلغ الذي أنفقه على الاشتراكات كل شهر، والحد من الاشتراكات غير الضرورية عند الحاجة إليها.
5. Chronicle لتنظيم فواتيرك
إذا كنت ممن يفضلون متابعة فواتيرك، بالإضافة إلى تتبع نفقاتك عبر تسجيل إنفاقك على تطبيق تتبع الميزانية، فقد يكون استخدام منظم فواتير افتراضي مفيدًا. Chronicle هو تطبيق فواتير مخصص لمساعدتك في تتبع فواتيرك (المتكررة عادةً)، مثل فواتير المرافق والإنترنت والاشتراكات والإيجار، حتى لا تفوتك أي مدفوعات.
يمكنك تسجيل موعد استحقاق فواتيرك والمبلغ المستحق، وتفعيل التذكيرات، وإضافة رابط دفع لتسهيل الدفع. إذا فعّلت الدفع التلقائي لإحدى الفواتير، يمكنك تسجيل ذلك في التطبيق، وبالتالي يتم تسجيل نفقاتك تلقائيًا. يُسهّل عرض التقويم في Chronicle تتبع المدفوعات القادمة، وبمجرد تسجيل أي دفعة، يمكنك عرض الفواتير التي تم دفعها والمستحقة.
أستخدم Chronicle لتذكيري بالفواتير التي أوقف الدفع التلقائي لها، أو الفواتير التي تختلف مبالغها المستحقة شهريًا. من المفيد أيضًا تتبع أمور مثل تواريخ دفع بطاقات الائتمان لتحسين تقييمك الائتماني، خاصةً إذا كنت لا ترغب في الاعتماد على الدفع التلقائي في حال حدوث مشاكل في تطبيقك أو بوابتك المصرفية.
يوفر التطبيق ميزات إضافية مثل النسخ الاحتياطي على iCloud، وتتبع الدخل، ودمج التقويم، وتتبع الفترة التجريبية المجانية ضمن اشتراك Chronicle Pro (11.99 دولارًا سنويًا).
6. تطبيق Loot لإنشاء حصالة افتراضية
يساعدك تطبيق Loot على الادخار لأهداف طويلة وقصيرة المدى باستمرار، مما يساعدك على التخطيط لأهداف الادخار وتحقيقها بفعالية. يساعدك هذا التطبيق على إنشاء أهداف ادخار مخصصة (مثل الادخار لرحلة)، وتحديد مبلغ الادخار، وحساب المبلغ الذي تحتاج إلى ادخاره يوميًا للوصول إلى هدفك الادخاري ضمن إطار زمني محدد.
يتميز التطبيق بواجهة سهلة وبسيطة، مع جرة ادخار افتراضية تُملأ بالعملات المعدنية/الأوراق النقدية في كل مرة تُسجل فيها مدخراتك. يمكنك عرض تقدمك اليومي، وتعديل هدف الادخار، وحذف الجرار التي لا ترغب في تتبع مدخراتها.
بدأت باستخدام Loot لفصل تتبع ميزانيتي عن أهداف الادخار لأنني أردتُ مراقبة مدخراتي قصيرة المدى عن كثب لأغراض معينة. كما أنني أُفضل استخدام Loot على تطبيقي المصرفي، الذي يُطلعني عادةً على مدخراتي كل شهر، وذلك بفضل واجهة التطبيق سهلة الاستخدام، ولمسته الإبداعية، وشريط التقدم الذي يُحفزني بشكل أكبر.
يمكنك فتح جرار توفير غير محدودة على Loot من خلال عملية شراء لمرة واحدة (2.99 دولارًا).
7. تطبيق Bring! لتوفير المال على البقالة
Bring! هو تطبيق تسوق يساعدك على توفير نفقات الطعام من خلال تخطيط منظم لمشتريات البقالة. يساعدك التطبيق على إنشاء قوائم مشترياتك، والأهم من ذلك، مشاركتها مع أقرب الناس إليك، فهو تطبيق مجاني متوفر على أنظمة iOS وAndroid. واجهته بسيطة وسهلة الاستخدام، حيث يُرفق لكل عنصر في قائمة مشترياتك رسم بياني بسيط. كما يحتوي تطبيق Bring! على تبويب “إلهام” لمساعدتك في العثور على وصفات سريعة، وإضافة مكونات إلى قائمة مشترياتك بسرعة من الوصفات التي تُفضلها.
بصفتي شخصًا يُكثر من الابتعاد عن قوائم التسوق، فقد جربت بعض التطبيقات التي ساعدتني على الالتزام بخطة مشترياتي ووجباتي، ويُعتبر تطبيق Bring! من أفضلها. في حين أن معظم تطبيقات البقالة تُقدم ميزة قوائم بسيطة، فإن تطبيق Bring! يُقدم ميزة إضافية بفضل ميزة الفرز التلقائي، التي تُنظم قائمة مشترياتك بدقة إلى فئات، وتجعل التسوق أكثر كفاءة. يمكنك أيضًا إنشاء عناصر مخصصة في قائمتك (مفيدة عند شراء التوابل والبهارات الآسيوية)، وإضافة علامات مثل “عاجل” و”عرض” و”إذا كان مناسبًا” لتسهيل التسوق.
ساعدني تطبيق Bring! على توفير الكثير من مشتريات البقالة بفضل التخطيط الأفضل، مما قلل من الشراء الاندفاعي. يمكنك دمج التطبيق مع ساعة Apple Watch لتسوق مريح، أو استخدام Siri أو Alexa لإضافة عناصر، أو استخدامه مع الاختصارات لإضافة عناصر إلى قائمة التسوق بسرعة.
8. TravelSpend لجميع نفقات سفرك
هل تحب السفر، ولكنك ترغب في مراقبة كل قرش تنفقه؟ TravelSpend هو تطبيق لإدارة ميزانية السفر، يساعدك على إبقاء نفقات سفرك منفصلة عن متتبع ميزانيتك المعتاد، خاصةً إذا كنت من عشاق السفر أو لديك ميزانية سفر منفصلة لا ترغب في دمجها مع نفقاتك المعتادة.
مع TravelSpend، يمكنك تسجيل نفقاتك مثل المواصلات، والطعام، والإقامة، ومشاهدة المعالم السياحية، والترفيه. سيعرض التطبيق بعد ذلك إجمالي ومتوسط إنفاقك اليومي مقارنةً بميزانيتك المحددة للرحلة، بالإضافة إلى معلومات حول عاداتك الإنفاقية.
مع اشتراك TravelSpend Premium (٤.٩٩ دولارًا شهريًا أو ٢٤.٩٩ دولارًا سنويًا)، يمكنك تسجيل دخلك (الهدايا، الراتب، وما إلى ذلك)، والاطلاع على معلومات إضافية حول عاداتك الإنفاقية، وإنشاء فئات مخصصة. يمكنك أيضًا دمج التطبيق مع Apple Wallet لتسجيل أي معاملات تتم عبر Apple Pay تلقائيًا.
يمكنك العثور على العديد من التطبيقات المجانية الأخرى على متجر التطبيقات لتلبية احتياجاتك المتخصصة، بما في ذلك تطبيقات الاستثمار وإدارة الأموال والخصومات أو قسائم الخصم، وذلك حسب ما تبحث عنه. يمكنك أيضًا استخدام تطبيقات مثل Goodbudget وHoneydue إذا كنت ترغب في تنظيم ميزانيتك أو الادخار مع شريك حياتك أو أحد أفراد عائلتك.
اختيار التطبيق المناسب لإدارة ميزانيتك اليومية يعتمد على احتياجاتك، سواء كانت البساطة أو تعدد الميزات. التطبيقات التي استعرضناها في هذه القائمة مجانية، ويمكنك تجربتها بسهولة دون التزام. ابدأ اليوم باستخدام أحدها، ولاحظ كيف تبدأ السيطرة على نفقاتك اليومية بشكل واضح وسهل. وإذا كنت تستخدم تطبيقًا آخر لم نذكره، شاركه في التعليقات لنضيفه في التحديث القادم للمقال.
